Tại sao tiền nạp không được đầu tư toàn bộ mà lại giữ lại một khoản dự trữ tiền mặt?
Trong phiên bản hệ thống mới, các lệnh được thực hiện lên tới 99% tổng giá trị tiền nạp đối với chứng chỉ quỹ ETF và lên tới 97% đối với cổ phiếu. Khoảng 1% đến 3% còn lại được cố ý giữ lại làm khoản dự trữ tiền mặt. Lớp đệm này giúp bảo vệ lệnh không bị từ chối do sự thay đổi giá thị trường đột ngột tại thời điểm thực hiện giao dịch, đồng thời đảm bảo các quy trình kỹ thuật diễn ra suôn sẻ (ví dụ: khi nhận cổ tức). Trong giao diện mới, khoản dự trữ này được hiển thị thành một dòng riêng biệt, rõ ràng để tránh gây nhầm lẫn.
Các nguyên nhân có thể khác bao gồm:
Chọn một mã sản phẩm không hỗ trợ đơn vị lẻ (fractional units) trong Kế hoạch Tự chọn (DIY Plan), làm tăng ngưỡng đầu tư tối thiểu.
Phân bổ tỷ trọng chưa hết (nếu tổng tỷ trọng của các danh mục trong Kế hoạch Độc lập không đủ 100%).
Chưa xác nhận thiết lập đầu tư tự động khi cài đặt lệnh chuyển khoản ngân hàng.
Điều gì xảy ra nếu tổng tỷ trọng các sản phẩm trong Kế hoạch của tôi không bằng 100%?
Nếu cơ cấu được thiết lập của Kế hoạch không đạt tổng 100%, số tiền chưa được phân bổ còn lại sẽ giữ nguyên trong tài khoản Kế hoạch dưới dạng tiền mặt nhàn rỗi. Để đầu tư toàn bộ số tiền, Quý khách chỉ cần chỉnh sửa Kế hoạch sao cho tổng tỷ trọng của tất cả các sản phẩm đã chọn đạt chính xác 100%.
Khung giờ hoạt động của Đầu tư Tự động (Auto-Invest) là khi nào?
Tiền được chuyển qua tính năng đầu tư tự động thường được xử lý và đầu tư vào thị trường trong khoảng từ 9:00 sáng đến 12:00 trưa theo giờ địa phương. (Lưu ý: Thời gian thực thi đối với từng phần riêng lẻ có thể khác nhau tùy thuộc vào giờ mở cửa của từng sàn giao dịch Châu Âu hoặc Mỹ cụ thể.)
Các lệnh được đặt khi sàn giao dịch đóng cửa sẽ được xử lý khi sàn mở cửa trở lại. Điều này có nghĩa là các lệnh đặt vào cuối tuần sẽ được gửi đi vào thứ Hai (trừ khi trùng vào ngày lễ).
Đầu tư tự động hàng ngày đồng nghĩa với việc các lệnh được tạo 7 ngày một tuần. Do đó, ba lô lệnh sẽ được gửi đến sàn giao dịch vào thứ Hai – một cho thứ Bảy, một cho Chủ Nhật và một cho thứ Hai.
Cổ tức từ các quỹ ETF và cổ phiếu trong Kế hoạch của tôi có được tự động tái đầu tư không?
Điều này phụ thuộc vào loại tài sản:
ETF tích lũy (Accumulating ETFs): Cổ tức được quản lý quỹ tự động tái đầu tư ngay bên trong quỹ.
ETF chi trả (Distributing ETFs) và Cổ phiếu: Cổ tức được chi trả sẽ được gửi dưới dạng tiền mặt tự do vào tài khoản Kế hoạch. Chúng không được tự động tái đầu tư trong các lần nạp tiền tiếp theo. Chúng chỉ được đầu tư khi Quý khách kích hoạt tái cân bằng (rebalancing) thủ công. Hoặc Quý khách có thể chuyển số tiền này trở lại tài khoản chính.
Tại sao số tiền nạp tối thiểu cho Kế hoạch của tôi lại cao hoặc đột ngột tăng lên?
Mức đóng góp tối thiểu cho Kế hoạch là tổng các số tiền tối thiểu cần thiết để mua từng sản phẩm đã chọn, dựa trên tỷ lệ phần trăm phân bổ do Quý khách quy định. Nếu Kế hoạch bao gồm một sản phẩm không hỗ trợ đơn vị lẻ, tổng mức đóng góp tối thiểu phải đủ lớn để mua ít nhất một cổ phiếu/đơn vị nguyên vẹn.
Ví dụ: Nếu một quỹ ETF có giá $50 và tỷ trọng của nó trong Kế hoạch là 5%, thì mức đóng góp tối thiểu cho toàn bộ Kế hoạch sẽ là $1,000 (vì 5% của $1,000 = $50).
Cách giảm mức tối thiểu: Tăng tỷ lệ phần trăm của sản phẩm cụ thể đó hoặc thay thế nó bằng một tài sản có hỗ trợ đơn vị lẻ.
Làm thế nào để thay đổi loại tiền tệ trong Kế hoạch Đầu tư của tôi?
Loại tiền tệ của Kế hoạch gắn liền với loại tiền tệ trong tài khoản đầu tư XTB chính của Quý khách. Khi Kế hoạch đã được tạo, loại tiền tệ không thể thay đổi. Tuy nhiên, Quý khách có thể tạo tối đa 10 Kế hoạch khác nhau trong một tài khoản hoàn toàn miễn phí.
Cơ chế tái cân bằng (rebalancing) hoạt động như thế nào? Tôi có cần phải thực hiện không?
Việc tái cân bằng trong ứng dụng XTB chỉ diễn ra theo yêu cầu của khách hàng (bằng cách nhấn nút trong ứng dụng) hoặc được đề xuất sau khi chỉnh sửa cơ cấu Kế hoạch. Hệ thống không tự động thực hiện tái cân bằng định kỳ thay Quý khách.
Tôi đã xóa một sản phẩm khỏi Kế hoạch Đầu tư, nhưng các vị thế vẫn chưa được bán. Tại sao?
Việc xóa một sản phẩm khỏi Kế hoạch chỉ đặt tỷ trọng phân bổ mục tiêu của sản phẩm đó về 0%. Điều này không tự động dẫn đến việc bán bất kỳ chứng khoán nào đang nắm giữ. Để bán tài sản đã xóa và phân bổ lại tiền cho các sản phẩm còn lại, Quý khách phải thực hiện tái cân bằng (rebalance) sau khi lưu các thay đổi.
Khoản thanh toán mới ảnh hưởng như thế nào đến tỷ lệ trong Kế hoạch?
Mỗi khoản tiền nạp mới được chia chính xác theo tỷ trọng phần trăm mục tiêu mà Quý khách đã thiết lập (ví dụ: 25% cho mỗi sản phẩm trong số 4 sản phẩm), bất kể sự biến động giá thị trường đã làm thay đổi giá trị hiện tại của các chứng khoán Quý khách đang sở hữu như thế nào.
Làm cách nào để đóng một sản phẩm riêng lẻ trong Kế hoạch và rút tiền?
Hệ thống không hỗ trợ việc đóng trực tiếp một sản phẩm riêng lẻ từ một kế hoạch đa tài sản. Trong các kế hoạch Tự chọn (DIY), Quý khách cần điều chỉnh tỷ trọng phần trăm của các sản phẩm còn lại sao cho đủ 100% và thực hiện tái cân bằng.
Nếu muốn rút toàn bộ tiền khỏi Kế hoạch, Quý khách có thể đóng Kế hoạch đó trong ứng dụng. Tất cả các vị thế sẽ được bán và số tiền thu được sẽ được chuyển đến tài khoản giao dịch chính của Quý khách sau khi lệnh hoàn tất.
Tôi có thể chuyển trực tiếp các vị thế hoặc tiền giữa Kế hoạch và tài khoản chính (hoặc sàn giao dịch khác) không?
Không. Việc chuyển trực tiếp các vị thế đang mở hoặc tiền mặt giữa các Kế hoạch Đầu tư và tài khoản XTB chính (hoặc các bên môi giới thứ ba) là không thể thực hiện được. Để tiếp cận tiền mặt hoặc chuyển đổi các khoản đầu tư, Quý khách phải đóng (bán) các vị thế trong Kế hoạch.
Tôi có thể chuyển cổ phiếu hoặc ETF hiện có từ tài khoản XTB chính sang Kế hoạch Đầu tư không?
Hiện tại, Quý khách không thể chuyển các cổ phiếu/ETF đã mua trước đó từ tài khoản chính (hoặc từ một nhà môi giới khác) trực tiếp vào Kế hoạch Đầu tư.
Tôi có thể chỉnh sửa cơ cấu của Kế hoạch Có sẵn (Ready-Made) hoặc Kế hoạch Ngành (Sector Plans) không?
Không. Để đảm bảo tính đơn giản tối đa và tuân thủ các chiến lược rủi ro đã xác định, các Danh mục Đầu tư Có sẵn và Kế hoạch Ngành không thể chỉnh sửa thủ công. Nếu Quý khách muốn toàn quyền kiểm soát việc phân bổ và có khả năng chọn các sản phẩm riêng biệt, vui lòng chọn lộ trình Tự chọn (DIY).
Các Kế hoạch Ngành (Sector Plans) được cập nhật như thế nào?
Cơ cấu của Kế hoạch Ngành dựa trên các công ty lớn nhất trong một ngành cụ thể theo vốn hóa thị trường. Khi động lực thị trường thay đổi, Quý khách sẽ nhận được thông báo hàng quý trong ứng dụng đề xuất cập nhật Kế hoạch (không bắt buộc) để tự động điều chỉnh danh mục đầu tư của Quý khách theo các công ty dẫn đầu ngành hiện tại.
Điều gì xảy ra với cổ tức khi Kế hoạch Đầu tư bị đóng?
Nếu một công ty hoặc quỹ ETF trong một kế hoạch đã đóng chi trả cổ tức, số tiền này sẽ được ghi có vào tài khoản liên kết với kế hoạch đó. Bộ phận vận hành của chúng tôi sẽ đảm bảo tiền được gửi vào đúng vị trí và chúng tôi hiện đang làm việc để tự động hóa hoàn toàn quy trình này.
Tôi có thể kiểm tra thông tin chi tiết và số lượng tài sản tôi sở hữu ở đâu?
Trong phiên bản 2.0, chúng tôi đã đơn giản hóa giao diện và loại bỏ thẻ "Chi tiết" (Details) để giúp ứng dụng rõ ràng và dễ điều hướng hơn. Quý khách có thể xem tất cả thông tin liên quan đến số lượng ETF và cổ phiếu đã mua trong ứng dụng di động bằng cách vào phần cài đặt hồ sơ và mở mục Tổng quan Cổ phiếu (Equity Overview).