Por que razão os meus fundos depositados não são totalmente investidos e ficam retidos como reserva de dinheiro?
Na nova versão do sistema, as ordens são executadas até 99% do valor total do depósito no caso dos ETF e até 97% no caso das ações. Os restantes 1% a 3% são intencionalmente retidos como reserva de tesouraria. Esta margem de segurança protege as suas ordens contra rejeições devido a variações súbitas dos preços de mercado no momento da execução, garantindo simultaneamente um processamento técnico sem problemas (por exemplo, no caso de dividendos recebidos). Na nova interface, esta reserva é apresentada numa linha separada e clara para evitar confusão.
Outras razões possíveis incluem:
Selecionar um instrumento sem suporte para frações de ações num plano DIY (o que aumenta o limiar mínimo de investimento).
Ponderações de alocação não atribuídas (se as ponderações da carteira num plano DIY não totalizarem 100%).
Não confirmar a configuração do investimento automático durante a configuração da transferência bancária.
O que acontece se a soma dos pesos dos instrumentos no meu Plano não for igual a 100%?
Se a estrutura do seu Plano personalizado não totalizar 100%, a parte não atribuída dos seus fundos permanecerá na conta do Plano como dinheiro não investido. Para investir o montante total, basta editar o seu Plano de forma a que os pesos combinados de todos os instrumentos selecionados totalizem exatamente 100%.
Em que horário é executado o Investimento Automático (Auto-Invest)?
Os fundos transferidos ao abrigo da funcionalidade de investimento automatizado são normalmente processados e investidos no mercado entre as 9h00 e as 12h00, hora local. (Tenha em atenção que os horários de execução para cada componente podem variar consoante o horário de abertura de determinadas bolsas europeias ou norte-americanas).
Ordens criadas nos dias em que a bolsa está fechada são executadas assim que a bolsa reabrir. Isto significa que as ordens criadas ao fim de semana serão enviadas na segunda-feira (desde que não seja feriado).
A funcionalidade Investimento Automático com frequência diária faz com que as ordens sejam criadas 7 dias por semana. Por esse motivo, na segunda-feira são enviadas para a bolsa três séries de ordens — relativas ao sábado, domingo e segunda-feira.
Os dividendos dos ETF e das ações do meu Plano são reinvestidos automaticamente?
Depende do tipo de ativo:
ETFs acumulativos: Os dividendos são automaticamente reinvestidos no fundo pelo gestor do fundo.
ETFs distributivos e ações: Os pagamentos de dividendos são creditados como dinheiro disponível na conta do seu Plano. Não são automaticamente reinvestidos nos depósitos subsequentes. Só serão investidos quando efetuar manualmente um reequilíbrio. Em alternativa, pode transferir esses fundos de volta para a sua conta principal.
Por que é que o montante mínimo de depósito para o meu Plano é tão elevado ou por que é que aumentou de repente?
O depósito mínimo do plano corresponde à soma dos montantes mínimos necessários para adquirir cada instrumento selecionado, de acordo com as percentagens de alocação que definiu. Se o seu plano incluir um instrumento que não admita unidades fracionárias, o depósito mínimo total deve ser suficientemente elevado para que a sua quota de alocação cubra, pelo menos, uma ação/unidade completa.
Exemplo: Se um ETF custar 50 USD e a sua percentagem de alocação no seu plano estiver definida em 5%, o depósito mínimo para todo o plano será de 1 000 USD (uma vez que 5% de 1000 USD = 50 USD).
Como reduzir este valor: Aumente a ponderação percentual desse instrumento específico ou substitua-o por um ativo que admita frações de ações.
Como posso alterar a moeda do meu Plano de Investimento?
A moeda do plano está estritamente ligada à moeda da sua conta de investimento principal na XTB. Depois de criado, a moeda do plano não pode ser alterada. No entanto, pode criar até 10 planos diferentes por conta, sem quaisquer custos.
Como funciona o reequilíbrio? Necessito de o fazer?
O reequilíbrio na aplicação XTB é executado exclusivamente mediante pedido (ao tocar no botão de reequilíbrio na aplicação) ou sugerido após a edição da composição de um Plano. O sistema não realiza reequilíbrios automáticos e periódicos em seu nome.
Retirei um instrumento do meu Plano de Investimento, mas as posições não foram vendidas. Porquê?
A remoção de um instrumento da composição do seu Plano limita-se a definir o seu peso de alocação alvo para 0%. Não desencadeia uma venda automática das suas posições existentes. Para vender o ativo removido e redistribuir o produto da venda pelos instrumentos restantes, terá de executar um reequilíbrio após guardar as suas alterações.
De que forma os novos depósitos afetam as proporções de repartição no meu Plano?
Cada novo depósito é repartido estritamente de acordo com as percentagens-alvo definidas (por exemplo, 25% repartidos por 4 instrumentos), independentemente de como as flutuações dos preços de mercado possam ter alterado o valor atual das suas posições existentes.
Como posso encerrar um único instrumento no âmbito de um Plano e realizar o levantamento desses fundos?
Não é possível encerrar diretamente um único instrumento de um Plano multiativos. Nos planos DIY, deve ajustar as ponderações percentuais dos instrumentos restantes para 100 % e efetuar um reequilíbrio.
Se pretender realizar o seu levantamento totalmente dos seus fundos, pode encerrar o Plano na íntegra na aplicação. Todas as posições serão vendidas e o produto da venda será transferido para a sua conta de negociação principal assim que a execução estiver concluída.
Posso transferir posições ou fundos diretamente entre o meu Plano e a minha conta principal (ou outra corretora)?
Não. Não é possível efetuar transferências diretas de posições em aberto ou de dinheiro entre Planos de Investimento e a sua conta principal da XTB (ou corretoras externas). Para aceder ao seu dinheiro ou transferir os seus investimentos, tem de encerrar (vender) as posições no âmbito do Plano.
Posso transferir as minhas ações ou ETFs existentes da minha conta principal da XTB para um Plano de Investimento?
Atualmente, não é possível transferir ações/ETFs adquiridos anteriormente da sua conta principal (ou de outra corretora) diretamente para um Plano de Investimento.
Posso editar a composição dos Planos Prontos ou dos Planos Setoriais?
Não. Para garantir a máxima simplicidade e respeitar as estratégias de risco predefinidas, os portfeólios pré-definidos e os planos setoriais não podem ser editados manualmente. Se pretender ter controlo total sobre as alocações e a possibilidade de escolher instrumentos específicos, opte pela opção «Faça você mesmo» (DIY).
Como é que os planos setoriais são atualizados?
A composição dos Planos Setoriais baseia-se nas maiores empresas de um determinado setor, por capitalização de mercado. À medida que a dinâmica do mercado evolui, receberá uma notificação na aplicação, uma vez por trimestre, a propor uma atualização opcional do plano para alinhar automaticamente a sua carteira com os atuais líderes do setor.
O que acontece aos dividendos se eu encerrar um Plano de Investimento?
Se uma empresa ou um ETF de um plano encerrado pagar um dividendo, esses fundos serão creditados na conta associada a esse plano. A nossa equipa de operações assegura que esses fundos cheguem, em última instância, ao destino certo, e estamos a trabalhar no sentido de automatizar totalmente este processo.
Como posso verificar os detalhes e as quantidades dos meus ativos?
Na versão 2.0, simplificámos a interface e removemos o separador «Detalhes» para tornar a aplicação mais clara e fácil de navegar. Pode consultar todas as informações relativas à quantidade de ETFs e ações adquiridas na aplicação móvel, acedendo às definições do seu perfil e abrindo a secção Visão geral dos ativos de capital.