Dlaczego wpłacone środki nie są w pełni inwestowane i pozostają jako rezerwa gotówkowa?
W nowej wersji systemu zlecenia są realizowane do 99% łącznej wartości wpłaty dla funduszy ETF oraz do 97% w przypadku akcji. Pozostałe 1% do 3% jest celowo zatrzymywane jako rezerwa gotówkowa. Jest to bufor, który chroni zlecenia przed odrzuceniem z powodu nagłych zmian cen rynkowych w momencie realizacji transakcji, a także zapewnia płynność procesów technicznych (np. przy przyjmowaniu dywidend). W nowym interfejsie rezerwa ta jest wyświetlana w osobnym, przejrzystym wierszu, aby uniknąć nieporozumień.
Inne możliwe przyczyny to:
Wybór instrumentu bez obsługi jednostek ułamkowych w Planie Samodzielnym (DIY), co podnosi minimalny próg inwestycji.
Nieprzydzielone wagi alokacji (jeśli wagi portfela w Planie Samodzielnym nie sumują się do 100%).
Brak potwierdzenia konfiguracji automatycznej inwestycji podczas ustawiania przelewu bankowego.
Co się dzieje, gdy suma wag instrumentów w moim Planie nie wynosi 100%?
Jeśli ustalona struktura Planu nie sumuje się do 100%, pozostała nieprzydzielona część środków pozostaje na rachunku Planu jako niepracująca gotówka. Aby zainwestować pełną kwotę, wystarczy wyedytować Plan tak, aby połączone wagi wszystkich wybranych instrumentów sumowały się dokładnie do 100%.
W jakich godzinach realizowana jest Automatyczna Inwestycja (Auto-Invest)?
Środki przekazane w ramach funkcji automatycznej inwestycji są zazwyczaj przetwarzane i inwestowane na rynku w godzinach od 9:00 do 12:00 czasu lokalnego. (Należy pamiętać, że godziny realizacji poszczególnych komponentów mogą się różnić w zależności od godzin otwarcia konkretnych giełd europejskich lub amerykańskich).
Zlecenia utworzone w dni, gdy giełda jest zamknięta, są realizowane gdy giełda będzie otwarta. To oznacza, że zlecenia utworzone w weekend zostaną wysłane w poniedziałek (o ile nie jest to święto).
Auto invest z częstotliwością codzienną powoduje, że zlecenia są tworzone 7 dni w tygodniu. Z tego powodu w poniedziałek wysyłane są na giełdę trzy porcje zleceń - za sobotę, niedzielę i poniedziałek.
Czy dywidendy z ETF-ów i akcji w moim Planie są automatycznie reinwestowane?
To zależy od typu aktywa:
ETF-y typu Accumulating (akumulujące): Dywidendy są automatycznie reinwestowane wewnątrz funduszu przez zarządzającego funduszem.
ETF-y typu Distributing (wypłacające) oraz Akcje: Wypłacone dywidendy trafiają jako wolna gotówka na rachunek Planu. Nie są one reinwestowane automatycznie przy kolejnych wpłatach. Zostaną zainwestowane dopiero w momencie ręcznego uruchomienia rebalansowania. Alternatywnie możesz przelewać te środki z powrotem na rachunek główny.
Dlaczego minimalna kwota wpłaty dla mojego Planu jest tak wysoka lub nagle wzrosła?
Minimalna wpłata na Plan to suma minimalnych kwót wymaganych do zakupu każdego wybranego instrumentu zgodnie z określonymi przez Ciebie procentami alokacji. Jeśli w Planie znajduje się instrument, który nie obsługuje jednostek ułamkowych, ogólna minimalna wpłata musi być na tyle duża, aby jej udział procentowy pokrył zakup co najmniej jednej pełnej akcji/jednostki.
Przykład: Jeśli ETF kosztuje 50 USD, a jego udział w Planie wynosi 5%, to minimalna wpłata na cały Plan wyniesie 1000 USD (ponieważ 5% z 1000 USD = 50 USD).
Jak ją obniżyć: Zwiększ udział procentowy tego konkretnego instrumentu lub zastąp go aktywem obsługującym jednostki ułamkowe.
Jak zmienić walutę Planu Inwestycyjnego?
Waluta Planu jest ściśle powiązana z walutą głównego rachunku inwestycyjnego w XTB. Po utworzeniu Planu zmiana jego waluty nie jest możliwa. Możesz jednak bezpłatnie utworzyć do 10 różnych Planów w ramach jednego rachunku.
Jak odbywa się rebalansowanie? Czy muszę je wykonywać?
Rebalansowanie w aplikacji XTB odbywa się wyłącznie na życzenie klienta (poprzez kliknięcie przycisku w aplikacji) lub jest proponowane po edycji składu Planu. System nie wykonuje automatycznego, okresowego rebalansowania w Twoim imieniu.
Usunąłem/am instrument z Planu Inwestycyjnego, ale pozycje nie zostały sprzedane. Dlaczego?
Usunięcie instrumentu ze składu Planu powoduje jedynie ustawienie jego docelowej wagi alokacji na 0%. Nie powoduje to automatycznej sprzedaży posiadanych walorów. Aby sprzedać usunięte aktywo i rozdzielić środki między pozostałe instrumenty, należy po zapisaniu zmian przeprowadzić rebalansowanie.
Jak nowa wpłata wpływa na proporcje w Planie?
Każda nowa wpłata jest dzielona ściśle według ustalonych przez Ciebie docelowych wag procentowych (np. po 25% na każdy z 4 instrumentów), niezależnie od tego, jak rynkowe wahania cen zmieniły obecną wartość posiadanych już walorów.
Jak mogę zamknąć pojedynczy instrument w ramach Planu i wypłacić środki?
Bezpośrednie zamknięcie jednego instrumentu z Planu składającego się z wielu aktywów nie jest obsługiwane. W Planach Samodzielnych (DIY) należy dostosować wagi procentowe pozostałych instrumentów do 100% i wykonać rebalansowanie.
Jeśli chcesz całkowicie wycofać środki z Planu, możesz go zamknąć w aplikacji. Wszystkie pozycje zostaną sprzedane, a uzyskane środki trafią na Twój główny rachunek inwestycyjny po sfinalizowaniu realizacji zlecenia.
Czy mogę przenieść pozycje lub środki bezpośrednio między Planem a rachunkiem głównym (lub innym brokerem)?
Nie. Bespośredni transfer otwartych pozycji lub gotówki między Planami Inwestycyjnymi a głównym rachunkiem XTB (lub zewnętrznymi brokerami) nie jest możliwy. Aby uzyskać dostęp do gotówki lub przenieść inwestycje, należy zamknąć (sprzedać) pozycje w ramach Planu.
Czy mogę przenieść swoje posiadane już akcje lub ETF-y z rachunku głównego XTB do Planu Inwestycyjnego?
Obecnie nie ma możliwości przeniesienia zakupionych wcześniej akcji/ETF-ów z rachunku głównego (lub od innego brokera) bezpośrednio do Planu Inwestycyjnego.
Czy mogę edytować skład Planów Gotowych (Ready-Made) lub Sektorowych?
Nie. Aby zachować maksymalną prostotę i trzymać się zdefiniowanych strategii ryzyka, Gotowe portfele oraz Plany Sektorowe nie mogą być ręcznie edytowane. Jeśli chcesz mieć pełną kontrolę nad alokacją i możliwość wyboru unikalnych instrumentów, wybierz ścieżkę Samodzielną (DIY).
Jak aktualizowane są Plany Sektorowe?
Skład Planów Sektorowych opiera się na największych spółkach z danej branży pod względem kapitalizacji rynkowej. Wraz ze zmianami dynamiki rynkowej raz na kwartał otrzymasz powiadomienie w aplikacji z propozycją opcjonalnej aktualizacji Planu, aby automatycznie dostosować portfel do aktualnych liderów sektora.
Co dzieje się z dywidendami w przypadku zamknięcia Planu Inwestycyjnego?
Jeśli spółka lub ETF z zamkniętego Planu wypłaci dywidendę, środki te zostaną zaksięgowane na rachunku powiązanym z tym Planem. Nasz zespół operacyjny dba o to, aby trafiły one we właściwe miejsce, a obecnie pracujemy nad pełną automatyzacją tego procesu.
Gdzie mogę sprawdzić szczegóły i ilość posiadanych aktywów?
W wersji 2.0 uprościliśmy interfejs i usunęliśmy zakładkę „Szczegóły”, aby aplikacja była czytelniejsza i łatwiejsza w nawigacji. Wszystkie informacje dotyczące ilości zakupionych ETF-ów i akcji można sprawdzić w aplikacji mobilnej, przechodząc do ustawień profilu i otwierając sekcję Przegląd aktywów kapitałowych.