Nella nuova versione del sistema, gli ordini vengono eseguiti fino a un livello pari al 99% del valore totale del versamento per gli ETF e al 97% per le Azioni. Il restante 1%-3% viene trattenuto intenzionalmente come riserva di liquidità. Si tratta di un buffer che protegge gli ordini dal rischio di rifiuto a causa di improvvise variazioni dei prezzi di mercato al momento dell'esecuzione, oltre a garantire la fluidità dei processi tecnici (ad esempio l'accredito dei dividendi). Nella nuova interfaccia semplificata, questa riserva viene mostrata in una riga separata e ben visibile, così da evitare qualsiasi dubbio.
Altre possibili cause:
Selezione di uno strumento che non supporta le quote frazionate all'interno di un Piano Fai da te (innalzando così la soglia minima d'ingresso).
Percentuali di allocazione non assegnate (se la somma delle percentuali del portafoglio nel Piano Fai da te non raggiunge il 100%).
Mancata conferma dell'investimento automatico al momento della configurazione del bonifico bancario.
Cosa succede se la somma delle percentuali degli strumenti nel mio Piano non raggiunge il 100%?
Se la struttura impostata per il Piano non raggiunge il 100%, la quota di fondi rimanente e non assegnata resta sul conto del Piano come liquidità non investita. Per investire l'intero importo, è sufficiente modificare il Piano in modo che la somma delle percentuali di tutti gli strumenti selezionati sia esattamente pari al 100%.
In quali orari viene eseguito l'Investimento Automatico (Auto-Invest)?
I fondi inviati tramite la funzione di investimento automatico vengono generalmente elaborati e investiti sul mercato tra le 09:00 e le 12:00 ora locale. (Tieni presente che gli orari di esecuzione dei singoli componenti possono variare a seconda degli orari di apertura delle specifiche borse europee o americane).
Gli ordini creati nei giorni in cui la borsa è chiusa vengono eseguiti alla riapertura dei mercati. Ciò significa che gli ordini inseriti nel fine settimana verranno inviati il lunedì (a condizione che non sia un giorno festivo).
L'Auto-invest con frequenza giornaliera comporta la creazione di ordini 7 giorni su 7. Per questo motivo, il lunedì vengono inviati al mercato tre blocchi di ordini: quelli di sabato, domenica e lunedì.
I dividendi da ETF e azioni nel mio Piano vengono reinvestiti automaticamente?
Dipende dal tipo di asset:
ETF ad accumulazione (Accumulating): i dividendi vengono reinvestiti automaticamente all'interno del fondo dal gestore del fondo stesso.
ETF a distribuzione (Distributing) e Azioni: i dividendi distribuiti vengono accreditati come liquidità disponibile sul conto del Piano. Non vengono reinvestiti automaticamente con i versamenti successivi. Verranno investiti solo al momento di un bilanciamento (rebalancing) manuale. In alternativa, puoi trasferire questi fondi sul tuo conto principale.
Perché l'importo minimo di versamento per il mio Piano è così alto o è aumentato all'improvviso?
Il versamento minimo per un Piano è pari alla somma degli importi minimi richiesti per acquistare ciascuno strumento selezionato in base alle percentuali di allocazione definite. Se nel Piano è presente uno strumento che non supporta le quote frazionate, l'importo minimo complessivo deve essere abbastanza elevato da permettere alla sua quota percentuale di coprire l'acquisto di almeno un'azione/quota intera.
Esempio: se un ETF costa 50 USD e la sua quota nel Piano è del 5%, il versamento minimo per l'intero Piano sarà di 1000 USD (poiché il 5% di 1000 USD = 50 USD).
Come ridurlo: aumenta la percentuale di allocazione di quel determinato strumento oppure sostituiscilo con un asset che supporti le quote frazionate.
Come modificare la valuta di un Piano di Accumulo?
La valuta del piano è strettamente legata alla valuta del tuo conto di trading principale su XTB. Una volta creato il piano, non è possibile modificarne la valuta. Tuttavia, puoi attivare gratuitamente fino a 10 piani diversi su un singolo conto.
Come funziona il bilanciamento (rebalancing)? Devo eseguirlo io?
Il bilanciamento nell'app XTB avviene esclusivamente su richiesta del cliente (cliccando sull'apposito pulsante nell'app) oppure viene proposto dopo aver modificato la composizione del Piano. Il sistema non effettua bilanciamenti automatici periodici per tuo conto.
Ho rimosso uno strumento dal Piano di Accumulo, ma le posizioni non sono state vendute. Perché?
La rimozione di uno strumento dalla composizione del Piano si limita a impostare la sua percentuale di allocazione target allo 0%. Questo non comporta la vendita automatica dei titoli posseduti. Per vendere l'asset rimosso e redistribuire i fondi tra gli strumenti rimanenti, è necessario eseguire il bilanciamento dopo aver salvato le modifiche.
In che modo un nuovo versamento influisce sulle proporzioni del Piano?
Ogni nuovo versamento viene suddiviso rigorosamente in base alle percentuali target impostate (ad es. 25% per ciascuno dei 4 strumenti), indipendentemente da come le oscillazioni di prezzo del mercato abbiano modificato il valore attuale dei titoli già posseduti.
Come posso chiudere un singolo strumento all'interno del Piano e prelevare i fondi?
La chiusura diretta di un singolo strumento all'interno di un Piano composto da più asset non è supportata. Nei Piani Fai da te (DIY) è necessario ricalibrare le percentuali degli strumenti rimanenti affinché facciano il 100% ed eseguire un bilanciamento.
Se desideri prelevare completamente i fondi dal Piano, puoi chiuderlo nell'app. Tutte le posizioni verranno vendute e i fondi ricavati saranno trasferiti sul tuo conto di trading principale al termine dell'esecuzione dell'ordine.
Posso trasferire le posizioni (azioni/ETF) o i fondi direttamente tra un Piano di Accumulo e il mio conto principale XTB (o un altro broker)?
No. Il trasferimento diretto di posizioni aperte o di liquidità tra un Piano di Accumulo e il conto principale XTB (o broker esterni) non è supportato. Per accedere alla liquidità o modificare la modalità di investimento, è necessario chiudere (vendere) le posizioni all'interno del piano.
Posso trasferire le mie azioni o ETF già posseduti dal conto principale XTB a un Piano di Accumulo?
Attualmente non è possibile trasferire azioni o ETF acquistati in precedenza sul conto principale (o da un altro broker) direttamente all'interno di un Piano di Accumulo.
Posso modificare la composizione dei Piani Predefiniti (Ready-made) o Settoriali (Sector)?
No. Per garantire la massima semplicità e seguire strategie di rischio predefinite, i portafogli predefiniti e i piani settoriali non possono essere modificati manualmente. Se desideri un controllo completo sulle proporzioni e la possibilità di selezionare singoli strumenti, scegli la modalità "Fai da te" (DIY).
Come vengono aggiornati i Piani Settoriali?
La composizione dei Piani Settoriali si basa sulle principali società di un determinato settore in base alla capitalizzazione di mercato. Poiché le condizioni di mercato cambiano, una volta al trimestre apparirà nell'app una notifica sulla possibilità di applicare un aggiornamento opzionale del piano, così da adeguare automaticamente il portafoglio agli attuali leader del settore.
Cosa succede ai dividendi se chiudo un Piano di Accumulo?
Nel caso in cui una società o un ETF appartenente a un piano ormai chiuso distribuisca un dividendo, tali fondi verranno accreditati sul conto collegato al piano. Il nostro team operativo si assicura che vengano trasferiti correttamente a destinazione. Stiamo lavorando per automatizzare completamente questo processo.
Come verificare i dettagli e la quantità degli asset posseduti?
Nella versione 2.0 abbiamo semplificato l'interfaccia e rimosso la scheda "Dettagli" (Details) per rendere l'app ancora più chiara e fruibile. Puoi verificare tutte le informazioni sulla quantità di ETF e azioni acquistati direttamente nell'app mobile, accedendo alle impostazioni del tuo profilo e andando alla sezione Panoramica degli asset azionari.
