¿Por qué los fondos depositados no se invierten en su totalidad y permanecen como reserva de efectivo?
En la nueva versión del sistema, las posiciones se abren hasta el 99% del valor en el caso de los fondos ETFs y hasta el 97% del valor en el caso de las acciones. Siguen existiendo pequeñas reservas de efectivo por razones técnicas y para garantizar la contabilización fluida de eventos corporativos, como el cobro de dividendos. En la nueva interfaz simplificada, esta reserva se muestra en una fila separada y clara para evitar cualquier confusión. Otra razón puede ser que en un plan tipo DIY (Hazlo tú mismo) hayas elegido un instrumento que no admite acciones fraccionarias, lo que eleva el umbral de entrada, o que no hayas confirmado la opción de inversión automática al configurar la transferencia de fondos.
¿Qué ocurre si el valor de los activos que he comprado en mi Plan de Inversión es inferior al dinero que he depositado en el Plan?
Si el valor de compra de los activos del Plan que hayas creado es inferior al 100% del dinero que hayas depositado en el Plan, el importe del capital que no hayas utilizado para comprar los ETFs y/o Acciones se mantendrá dentro del Plan como capital sin invertir.
Si quieres invertir todo el dinero transferido al Plan, sólo tienes que editar tu Plan para que el porcentaje de asignación de todos los instrumentos seleccionados sumen exactamente 100%.
¿A qué hora se ejecutan las transacciones si he seleccionado la opción de Inversión Periódica?
Si has configurado la opción de Inversión Periódica, las transacciones se gestionan y ejecutan normalmente entre las 9:00 - 12:00 (horario local). Por favor, ten en cuenta que la ejecución de órdenes individuales puede variar en función de cada mercado de Europa o de EE. UU.
¿Se reinvierten automáticamente los dividendos de los ETFs y las Acciones de mi Plan?
Depende del tipo de activo:
ETFs de acumulación: La gestora reinvierte automáticamente los dividendos en el ETF.
ETFs de distribución y Acciones: Los dividendos se abonan como capital disponible en la cuenta de tu Plan, por lo que no se reinvierten automáticamente con los siguientes depósitos. Los importes de estos dividendos sólo se invertirán si haces un rebalanceo manual. También puedes traspasar este capital de vuelta a tu cuenta de inversión principal.
¿Por qué es tan alto el importe mínimo de depósito de mi Plan o por qué ha aumentado de repente?
El depósito mínimo del Plan es la suma de los importes mínimos necesarios para comprar cada instrumento que hayas elegido. Para realizar este cálculo se tienen en cuenta los porcentajes de asignación que hayas indicado. Si en tu Plan hay un instrumento que no admite fracciones, el depósito mínimo total debe permitir comprar al menos una Acción o participación del ETF completa.
Ejemplo: Si un ETF cuesta 50 € y su peso (asignación) en tu Plan es del 5%, el depósito mínimo del Plan serán 1.000 € (ya que el 5% de 1.000 € = 50 €),
Cómo reducirlo: Puedes aumentar el porcentaje de asignación de ese activo o cambiarlo por otro en el que sí se pueda invertir en fracciones (Derechos Fraccionados).
¿Cómo puedo cambiar la divisa de un Plan de Inversión?
La divisa del plan está estrictamente vinculada a la divisa de tu cuenta de inversión principal en XTB. Una vez creado el plan, no es posible cambiar su divisa. Sin embargo, puedes abrir de forma gratuita hasta 10 planes diferentes en una sola cuenta.
¿Cómo funciona el rebalanceo? ¿Tengo que hacerlo?
El rebalanceo en la XTB App se realiza únicamente cuando lo solicitas pinchando el botón de rebalanceo en la app o cuando se muestra como sugerencia después de editar la composición de un Plan. El sistema no realiza rebalanceos automáticos ni periódicos por ti.
He eliminado un instrumento de mi Plan de Inversión, pero las posiciones no se han vendido. ¿Por qué?
Eliminar un instrumento de la composición de tu Plan sólo sirve para establecer que la asignación objetiva de ese activo sea 0%, por lo que no significa que se vayan a vender las posiciones que ya tengas abiertas en ese activo. Para vender el activo eliminado y redistribuir el importe entre los instrumentos restantes debes hacer un rebalanceo después de guardar los cambios.
¿Cómo afectan los nuevos depósitos a los porcentajes de asignación de mi Plan?
Cada nuevo ingreso en el Plan se distribuye estrictamente según los porcentajes de asignación objetivo que hayas establecido (por ejemplo, un 25% para cada uno de los 4 instrumentos). Los cambios de precio de los instrumentos en el mercado no afectan a los porcentajes de asignación.
¿Cómo puedo vender las Acciones y/o ETF de un solo activo del Plan y retirar el importe de la venta?
En estos momentos no es posible vender directamente un único activo dentro de un Plan que esté formado por varios activos. En los Planes “Hazlo tú mismo” tienes que ajustar los porcentajes de los instrumentos restantes hasta que sumen el 100 % y hacer un rebalanceo.
Si quieres retirar todo el capital de un Plan, puedes cerrar el Plan completo desde la app. Todas las posiciones se venderán y el importe obtenido se transferirá a tu cuenta de inversión principal una vez finalizada la ejecución.
¿Puedo transferir posiciones (acciones/ETFs) directamente desde un Plan de Inversión a otra cuenta de bróker o a mi cuenta principal de XTB?
No, no es posible transferir posiciones individuales directamente desde el plan a otros sistemas o sociedades de valores. Para disponer del efectivo o cambiar la forma de inversión, es necesario cerrar (vender) las posiciones dentro de dicho plan.
¿Puedo transferir las Acciones o ETFs que ya tengo en mi cuenta principal a un Plan de Inversión?
En estos momentos no es posible traspasar directamente Acciones o ETFs desde tu cuenta principal de XTB (o de otro bróker) a un Plan de Inversión.
¿Puedo editar la composición de los Planes Ya Creados (Ready-made) o Sectoriales (Sectoral)?
No. Para mantener la máxima simplicidad y cumplir con las estrategias de riesgo predefinidas, las carteras prediseñadas y los planes sectoriales no permiten la edición manual. Si deseas tener un control total sobre las ponderaciones y seleccionar instrumentos específicos, elige la opción "Hazlo tú mismo" (Do-It-Yourself).
¿Cómo se actualizan los Planes Sectoriales?
La composición de los Planes Sectoriales se basa en las mayores empresas de un sector específico según su capitalización bursátil. Dado que la situación del mercado cambia, una vez al trimestre aparecerá una notificación en la aplicación con la opción de aplicar una actualización voluntaria del plan, lo que adaptará automáticamente tu cartera a los líderes actuales del sector.
¿Qué ocurre con los dividendos si cierro un Plan de Inversión determinado?
En caso de que una empresa o un ETF de un plan ya cerrado pague dividendos, estos fondos se ingresarán en la cuenta vinculada a ese plan. Nuestro equipo de operaciones se encarga de que terminen en el lugar correspondiente. Nuestro objetivo es la automatización total de este proceso.
¿Cómo puedo consultar los detalles y la cantidad de activos que poseo?
En la versión 2.0 hemos simplificado la interfaz y eliminado la pestaña de "Detalles" para que la aplicación sea más clara. Podrás consultar toda la información sobre la cantidad de ETFs y acciones adquiridas en la aplicación móvil, accediendo a la configuración de tu perfil y entrando en la sección de Resumen de activos de capital.
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