Инвестор А - диверсифицированный портфель исполняемых кредитов
Инвестор А - новый инвестор, недавно присоединившийся к Estateguru. Он вложил средства в несколько кредитов, все из которых в настоящее время выполняются в срок, а общая сумма непогашенной основной суммы составляет 1000 евро.
Расчет ежемесячной платы за AUM (0,05% от 1 000 евро): 0,50 евро
Ежемесячный доход инвестора А от инвестиций: €10
25% от ежемесячной прибыли: €2,50
Ежемесячный доход инвестора А от инвестиций составляет 10 евро, и 25% от этой суммы больше, чем рассчитанная плата за AUM (2,5€ › 0,50€). В результате будет взиматься плата в размере 0,50 евро.
Инвестор B - диверсифицированный портфель с дефолтными кредитами
Инвестор B имеет диверсифицированный портфель инвестиций в размере 30 000 евро, который включает как исполняемые, так и дефолтные кредиты. Инвестор B имеет 25 000 евро основной суммы по исполненным кредитам и 5 000 евро основной суммы по дефолтным кредитам. Инвестор B также вложил средства в несколько полных кредитов и раз в год получает по ним процентные выплаты. Итак, для начала возьмем общий остаток основной суммы, равный 25 000 евро, и применим следующую формулу.
Расчет ежемесячной платы за AUM (0,05% от 25 000 евро): 12,50 евро
Месячная доходность инвестора B в конкретном месяце: €40
25% от месячной прибыли: €10
В этом случае плата не взимается, так как 25% месячной прибыли инвестора B (10 евро) меньше рассчитанной платы за AUM в размере 12,50 евро.
Инвестор C - инвестирует с 2022 года и имеет в портфеле кредиты, выданные до 1 ноября 2023 года, а также осуществляет инвестиции после 1 ноября 2023 года.
Инвестор C имеет хорошо диверсифицированный портфель исполняемых кредитов, а также несколько просроченных и дефолтных кредитов с общим остатком основной суммы в размере 10 000 евро. Из них 8 000 евро основной суммы инвестировано в кредиты в течение 2022 года и в начале 2023 года, а инвестор C инвестировал только 2 000 евро с 1. ноября 2023 года. Все эти 2 000 евро - действующие займы. Инвестор C последовательно получает процентные выплаты от своих инвестиций. Это приводит к тому, что при расчете комиссии AUM учитывается только 2000 евро основной суммы.
Расчет ежемесячной платы за AUM (0,05% от 2 000 евро): 1 евро
Ежемесячный доход инвестора C от инвестиций: €5
25% от ежемесячной прибыли: €1,25
Поскольку 25% месячной прибыли инвестора C (1,25 евро) больше, чем рассчитанная плата за AUM (1 евро), с инвестора C будет взиматься плата за AUM.
Инвестор D - инвестирует с 2019 года и имеет в портфеле займы, выданные до 1 ноября 2023 года, а также осуществляет инвестиции после 1 ноября 2023 года.
Инвестор D имеет хорошо диверсифицированный портфель исполняемых кредитов с общим остатком основной суммы 300 000 евро. Из них 90 000 евро основной суммы инвестировано в кредиты в течение предыдущих лет и на начало 2023 года, инвестор D также инвестировал 210 000 евро с 1. Ноябрь 2023 года. Инвестор D имеет 200 000 евро неисполненной основной суммы и 10 000 евро - просроченных кредитов. Таким образом, общий остаток основной суммы составляет 200 000 евро. Инвестор D постоянно получает процентные платежи от своих инвестиций. Это приводит к тому, что при расчете комиссии AUM учитывается только сумма основной суммы в размере 200 000 евро (без учета инвестиций до 1 ноября 2023 г.).
Расчет ежемесячной платы за AUM (0,05% от 200 000 евро): 100 евро
Ежемесячный доход инвестора D от инвестиций: €2 000
25% от ежемесячной прибыли: €500
Поскольку 25% месячной прибыли инвестора D (500 евро) больше, чем рассчитанная плата за AUM (100 евро), с инвестора D будет взиматься плата за AUM. Однако, поскольку комиссия ограничена 50 евро в месяц, то с инвестора D будет взиматься только 50 евро.
* Плата за AUM будет применяться только к инвестициям, осуществленным после 1 ноября 2023 года.