Investors A - Daudzveidīgs ienesīgo aizdevumu portfelis

Investors A ir jauns investors, kurš nesen pievienojās Estateguru. Viņš ir investējis vairākos aizdevumos, kuri visi pašlaik ir atmaksājami un tiek atmaksāti saskaņā ar grafiku, un to kopējā atmaksājamā pamatsumma ir 1000 EUR.

Investora A mēneša peļņa no ieguldījumiem ir 10 EUR, un 25% no tās ir lielāka par aprēķināto AUM komisijas maksu (2,5 EUR > 0,50 EUR). Rezultātā tiks iekasēta 0,50 EUR maksa.

Investors B - Daudzveidīgs portfelis ar kavētiem aizdevumiem

Investoram B ir diversificēts portfelis 30 000 EUR apmērā, kurā ir aktīvi aizdevumi, tostarp aizdevumi ar saistību neizpildi un aizdevumi ar kavētiem maksājumiem. Investoram B ir 25 000 EUR atmaksājamā pamatsumma un 5 000 euro pamatsumma ir ieguldīta aizdevumos, kas nav atmaksāti (kavēti). Investors B ir ieguldījis arī dažos aizdevumos, no kuriem saskaņā ar atmaksas grafiku reizi gadā saņem procentu maksājumus. Tātad, mēs sākam ar 25 000 EUR kopējo atmaksājamās pamatsummas atlikumu un piemērojam šādu formulu.

Šajā gadījumā maksa netiks iekasēta, jo Investora B 25% no mēneša peļņas (10 EUR) ir mazāka par aprēķināto AUM maksu 12,50 EUR.

Investors C - Investē kopš 2022.gada, un portfelī ir aizdevumi, kas izsniegti līdz 2023.gada 1.novembrim, kā arī veikti ieguldījumi pēc 2023.gada 1.novembra.

Investoram C ir labi diversificēts aizdevumu portfelis, kurā ir atmaksājami aizdevumi, kuru saistības tiek pildītas saskaņā ar atmaksas grafiku, kā arī daži kavēti un neatmaksāti aizdevumi ar kopējo pamatsummas atlikumu 10 000 EUR, no kura 8000 EUR pamatsumma ir ieguldīta aizdevumos 2022. gada laikā un 2023. gada sākumā, un investors C kopš 2023.gada 1.novembra ir ieguldījis tikai 2000 EUR. Visi šie 2000 EUR ir pašlaik atmaksājamie aizdevumi. Investors C pastāvīgi saņem procentu maksājumus no saviem ieguldījumiem. Tā rezultātā AUM komisijas maksas aprēķinā tiek ņemti vērā tikai 2000 EUR pelnošās pamatsummas.

Tā kā 25% no investora C mēneša peļņas (1,25 EUR) ir lielāka nekā aprēķinātā AUM maksa (1 EUR), no ieguldītāja C tiks iekasēta AUM maksa.

Investors D - investē kopš 2019. gada, un portfelī ir aizdevumi, kas izsniegti līdz 2023. gada 1.novembrim, kā arī ir veikti ieguldījumi pēc 2023.gada 1.novembra.

Investoram D ir labi diversificēts ienākumus nesošu aizdevumu portfelis ar kopējo pamatsummas atlikumu 300 000 EUR apmērā. No tā iepriekšējos gados un 2023. gada sākumā aizdevumos tika ieguldīti 90 000 EUR pamatsummas, un kopš 2023. gada 1.novembra investors D ir ieguldījis 210 000 EUR. Investoram D ir 200 000 EUR nesamaksātā pamatsumma un 10 000 EUR pamatsumma ir kavētos aizdevumos. Tādējādi kopējais izpildītās pamatsummas atlikums ir 200 000 EUR. Investors D pastāvīgi saņem procentu maksājumus no saviem ieguldījumiem. Tādējādi AUM komisijas maksas aprēķinā tiek ņemta vērā tikai 200 000 EUR atmaksājamā pamatsumma (neņemot vērā ieguldījumus pirms 2023.gada 1.novembra).

Tā kā 25 % no investora D mēneša peļņas (500 EUR) ir lielāka nekā aprēķinātā AUM maksa (100 EUR), AUM maksa tiks piemērota. Tomēr, tā kā maksa ir ierobežota līdz 50 EUR mēnesī, tad no investora D tiks iekasēti tikai 50 EUR.

* AUM maksa tiks piemērota ieguldījumiem, kas veikti pēc 2023. gada 1.novembra.