Sijoittaja A – Hajautettu portfolio suorittavia lainoja

Sijoittaja A on uusi sijoittaja, joka liittyi Estategurulle hiljattain. Hän on sijoittanut useisiin lainoihin, jotka kaikki ovat tällä hetkellä suorittavia ja aikataulussa, ja joiden takaisinmaksamatta oleva pääoma on yhteensä 1 000 euroa.

Kuukausittaisen AUM-maksun laskenta (0,05 % * 1 000 €): 0,50 €

Sijoittaja A:n kuukausittainen tuotto sijoituksista: 10 €

25 % kuukausittaisesta tuotosta: 2,50 €

Sijoittaja A:n kuukausittainen tuotto sijoituksista on 10 euroa, ja siitä 25 prosenttia on enemmän kuin laskettu AUM-maksu (2,5 € > 0,50 €). Tämän seurauksena maksua peritään 0,50 €.

Sijoittaja B – Hajautettu portfolio, jossa maksuhäiriötilassa olevia lainoja

Sijoittaja B:llä on 30 000 euron hajautettu portfolio, joka sisältää sekä suorittavia että maksuhäiriötilassa olevia lainoja. Sijoittaja B:llä on 25 000 euroa takaisinmaksamatonta suorittavaa pääomaa ja 5 000 euroa on sijoitettu maksuhäiriötilassa olevaan lainaan. Sijoittaja B on sijoittanut myös muutamaan full bullet -lainaan ja saa niistä korkomaksut kerran vuodessa. Aloitetaan ottamalla 25 000 euroa suorittavaa pääomaa ja sovelletaan seuraavaa kaavaa.

Tässä tapauksessa maksua ei peritä, koska 25 % sijoittaja B:n kuukausittaisesta tuotosta (10 €) on vähemmän kuin laskettu AUM-maksu (12,50 €).

Sijoittaja C – Sijoittanut vuodesta 2022 ja portfoliossa on sekä ennen että jälkeen 1. marraskuuta 2023 myönnettyjä lainoja.

Sijoittaja C:llä on hyvin hajautettu yhteensä 10 000 euron portfolio suorittavia sekä joitain myöhässä ja maksuhäiriötilassa olevia lainoja. Pääomasta 8 000 euroa on sijoitettu vuoden 2022 ja vuoden 2023 alun aikana, ja vain 2 000 euroa 1. marraskuuta 2023 alkaen. Koko tämä 2 000 euroa on sijoitettu tällä hetkellä suorittaviin lainoihin. Sijoittaja C saa jatkuvasti korkomaksuja sijoituksistaan. AUM-maksun laskennassa otetaan huomioon vain 2 000 euron suorittava pääoma.

Koska 25 % sijoittaja C:n kuukausittaisesta tuotosta (1,25 €) on enemmän kuin laskettu AUM-maksu (1 €), AUM-maksu veloitetaan sijoittajalta C.

Sijoittaja D – Sijoittanut vuodesta 2019 ja portfoliossa on sekä ennen että jälkeen 1. marraskuuta 2023 myönnettyjä lainoja.

Sijoittaja D:llä on hyvin hajautettu yhteensä 300 000 euron portfolio suorittavia lainoja. Pääomasta 90 000 euroa on sijoitettu edellisinä vuosina ja vuoden 2023 alussa, ja 210 000 euroa 1. marraskuuta 2023 alkaen. Sijoittaja D:llä on 200 000 euroa takaisinmaksamatonta suorittavaa pääomaa ja 10 000 euroa pääomaa myöhässä olevissa lainoissa. Tämä tarkoittaa 200 000 euron suorittavaa pääomaa. Sijoittaja D saa jatkuvasti korkomaksuja sijoituksistaan. AUM-maksun laskennassa otetaan huomioon vain 200 000 euron suorittava pääoma (ennen 1. marraskuuta 2023 tehtyjä sijoituksia ei huomioida).

Koska 25 % sijoittaja D:n kuukausittaisesta tuotosta (500 €) on enemmän kuin laskettu AUM-maksu (100 €), AUM-maksu veloitetaan sijoittajalta D. Koska maksu on kuitenkin rajattu enintään 50 euroon kuukaudessa, sijoittaja D:ltä veloitetaan vain 50 euroa.

*AUM-maksua sovelletaan vasta 1.11.2023 alkaen tehtyihin sijoituksiin.