Investor A, kelle portfellis on ainult toimivad laenud

A on uus investor, kes hiljuti liitus Estateguru platvormiga. A on investeerinud mitmesse laenu ja kõik need toimivad praegu vastavalt graafikule. Toimivate laenude põhiosade jääk on hetkel kokku 1000 eurot.

Investor A selle kuu tulu investeeringutelt on 10 eurot ja 25% sellest on rohkem kui arvestuslik AUM-tasu (2,50 € > 0,50 €). See tähendab, et investor A-lt võetakse AUM-tasu 0,50 eurot.

Investor B, kelle portfellis on mõned laenud maksevõimetud

Investor B on investeerinud 30 000 eurot hajutatud portfelli, millest mõned laenud toimivad, kuid mõned on maksevõimetud. Toimivate laenude põhiosade jääk on praegu 25 000 eurot ja maksevõimetutesse laenudesse on investeeritud 5000 eurot. Samuti on investor B investeerinud paari täisbullet-laenu, millest talle laekuvad intressimaksed korra aastas. Niisiis alustame sellest, et võtame toimivate laenude põhiosade kogujäägi 25 000 eurot ja rakendame järgmist valemit.

Praegusel juhul ei võeta investor B-lt üldse tasu, sest 25% tema kuutulust (10 €) on vähem kui arvestuslik AUM-tasu (12,50 €).

Investor C, kes investeerib alates 2022. aastast. Tema portfellis on enne 2023. aasta 1. novembrit väljastatud laene ja ta on teinud investeeringuid ka pärast 1. novembrit 2023.

Investor C-l on hästi hajutatud portfell, milles leidub nii toimivaid laene kui ka mõned hilinenud ja maksevõimetud laenud. Tema portfelli laenude põhiosade jääk on kokku 10 000 eurot ning sellest 8000 € põhiosa on laenudesse investeeritud 2022. aasta jooksul ja 2023. aasta algupoolel. Alates 1. novembrist 2023 on investor C investeerinud ainult 2000 eurot. Kõik need 2000 eurot on praegu toimivates laenudes. Investor C-le laekuvad investeeringutelt pidevalt intressimaksed. AUM-tasu arvutatakse tema puhul ainult 2000 euro suuruse põhiosa pealt (alates 1. novembrist 2023 välja antud toimivad laenud).

Kuna 25% investor C selle kuu tulust (1,25 €) on rohkem kui arvestuslik AUM-tasu (1 €), siis debiteeritakse investor C-lt AUM-tasu.

Investor D, kes investeerib alates 2019. aastast. Tema portfellis on enne 2023. aasta 1. novembrit väljastatud laene ja ta on teinud investeeringuid ka pärast 1. novembrit 2023.

Investor D-l on hästi hajutatud portfell, kuhu kuuluvad peamiselt toimivad laenud, mille põhiosade jääk on kokku 300 000 eurot. Sellest 90 000 eurot põhiosa on laenudesse investeeritud varasematel aastatel ja 2023. aasta algupoolel. Alates 1. novembrist 2023 on investor D investeerinud 210 000 eurot. Viimasest omakorda on 200 000 eurot põhiosa toimivates laenudes ja 10 000 eurot põhiosa hilinenud laenudes. Järelikult on alates 1. novembrist 2023 välja antud toimivate laenude põhiosa kokku 200 000 eurot. Investor D saab oma investeeringutelt pidevalt intressimakseid. AUM-tasu arvutatakse tema puhul 200 000 euro suuruse põhiosa pealt (enne 1. novembrit 2023 tehtud investeeringud arvesse ei lähe).

Kuna 25% investor D selle kuu tulust (500 €) on rohkem kui arvestuslik AUM-tasu (100 €), siis võetakse investor D-lt AUM-tasu. Aga kuna AUM-tasu maksimumiks on määratud 50 eurot kuus, siis debiteeritakse investor D-lt ainult 50 eurot.

* AUM-tasu rakendatakse ainult nendele investeeringutele, mis on tehtud pärast 1. novembrit 2023.